مہنگائی کی اقسام: یہ کیا ہیں اور آپ اپنے مالی معاملات کی حفاظت کیسے کریں

مہنگائی وقت کے ساتھ ایک معیشت میں اشیاء اور خدمات کی عمومی قیمتوں کے سطح میں مستمر اضافہ کو کہا جاتا ہے، جس سے خریداری کی اہلیت میں کمی آتی ہے۔ یہ گزر بسر کی لاگت کو متاثر کر سکتی ہے، اقتصادی نمو میں کمی کا سبب بن سکتی ہے، اور صارفین، کاروباروں اور سرمایہ کاروں کو متاثر کرتی ہے۔ ساتھ ہی، معتدل مہنگائی طلب کو متاثر کر سکتی ہے کیونکہ صارفین قیمتوں کے مزید بڑھنے کی توقع کرتے ہوئے، اشیاء اور خدمات بائے کر رہے ہوتے ہیں۔

اس مضمون میں، ہم مہنگائی، اس کی اقسام، قیمتوں پر اس کا اثر و نفوذ، اور اس کے مثبت و منفی پہلوؤں کو زیر بحث لائیں گے۔

مہنگائی قیمتوں پر کیسے اثر انداز ہوتی ہے

مہنگائی ایسی صورت حال ہے جس میں معیشت میں اشیاء کی قیمتیں بڑھ جاتی ہیں۔ نتیجتاً، پیسہ کم قدر کا ہو جاتا ہے کیونکہ یہ پہلے کے برابر بائے نہیں کرتا ہے۔ ملک کی کرنسی کی خریداری کی طاقت گھٹتی ہے۔

اسے لوگوں میں یوں محسوس کیا جاتا ہے کہ کھانے پینے، گیس، اور ضروریات کی اشیاء کی قیمتیں بڑھ جاتی ہیں۔ کم آمدنی والے صارفین اپنی آمدنی کا زیادہ حصہ ضروریات پر خرچ کرتے ہیں اور ان کے پاس کم مالی زر تحفظ ہوتا ہے، اس لئے وہ مہنگائی کے باعث خریداری کی طاقت کی کمی سے زیادہ متاثر ہوتے ہیں۔

ان پُٹ کی قیمتوں جیسے کہ خام مال اور توانائی میں اضافے سے کمپنیوں کے منافع جات میں کمی ہو سکتی ہے۔ اس کی تلافی کے لیے، وہ عام طور پر اپنی مصنوعات یا خدمات کی قیمتیں بڑھاتے ہیں، جس سے صارفین کو مزید قیمت ادا کرنا پڑتا ہے۔

مہنگائی مستقبل کے اقتصادی حالات جیسے کہ سود کی شرحوں، اجرتوں، اور منافع جات کی پیشن گوئی کو مشکل بنا سکتی ہے۔ یہ غیر یقینی اقتصادی سرگرمیوں کو کم کر سکتی ہے، جیسے کہ کاروباروں کا نوکریوں میں کمی لانا یا گھرانوں کا اخراجات کم کرنا، جس سے اقتصادی نمو کی رفتار کم ہو سکتی ہے۔

مہنگائی مقررہ شرح کے قرضوں پر حقیقی سود کی شرح کو کم کر سکتی ہے، جو قرض داران کے لئے فائدہ مند ہو سکتی ہے۔ تاہم، قرض دینے والے اس خطرے سے نپٹنے کے لیے عام طور پر ایک انفلیشن رسک پریمیم شامل کرتے ہیں یا ایڈجسٹ ایبل ریٹ کے قرض پیش کرتے ہیں۔

مہنگائی کی اقسام

مہنگائی کو تین اہم اقسام میں تقسیم کیا جاتا ہے۔

طلب کے دباؤ پر مہنگائی

جب معیشت میں صارف کی طلب سپلائی سے بڑھ جاتی ہے تو، مہنگائی واقع ہوتی ہے۔ یہ عموماً تب ہوتی ہے جب اشیاء اور خدمات کی کمی ہوتی ہے۔ نتیجتاً، نسبتاً کم اشیاء خریدنے کے لئے زیادہ پیسہ خرچ کیا جاتا ہے۔ اس قسم کی مہنگائی کُل طلب میں اضافے سے بھی ہو سکتی ہے۔

طلب کے دباؤ پر مہنگائی کی پانچ اہم وجوہات ہیں:

• معیشت کی ترقی ہورہی ہوتی ہے۔ جب صارفین کی خود یقینی میں اضافہ ہوتا ہے، تو وہ اپنے اخراجات میں اضافہ کر دیتے ہیں۔ طلب باقاعدگی سے بڑھتی ہے، جس سے قیمتیں اوپر چلی جاتی ہیں۔
• برآمدات کی طلب میں اضافہ ہورہا ہوتا ہے۔ جب برآمدات اچانک بڑھتی ہیں تو، مشمولہ کرنسیوں کی قیمت نتیجتاً کم ہوجاتی ہے۔
• حکومت کا خرچ۔ حکومت کی اسپندنگ بڑھنے سے قیمتوں میں اضافہ ہوتا ہے۔
• مہنگائی پر پیش گوئیاں۔ اگر کاروباروں کو یقین ہے کہ مہنگائی قریب الوقوع ہے، تو وہ قیمتیں بڑھانے کا فیصلہ کر سکتے ہیں۔
• نظام میں زیادہ پیسہ آ جاتا ہے۔ حکومت مالیاتی پالیسیوں کے ذریعے معیشت میں زیادہ پیسہ شامل کر سکتی ہے جس سے صارف کا خرچ بڑھ جاتا ہے۔

لاگت کے دباؤ پر مہنگائی

لاگت کے دباؤ پر مہنگائی اجرت میں اضافے اور خام مواد کی قیمتوں کی وجہ سے ہوتی ہے۔ زیادہ پیداواری لاگتوں کی وجہ سے معیشت کی مجموعی سپلائی یا کُل پیداوار کم ہو جات ہے۔ اگر متاثرہ چیزوں کی طلب جوں کی توں رہتی ہے، تو پروڈیوسرز قیمت صارفین تک منتقل کر دیتے ہیں جس سے قیمت بڑھ جاتی ہے۔

لاگت کے دباؤ پر مہنگائی کی وجوہات:

• خام پیداواری میٹریلز کی قیمتوں میں اضافہ اور دیگر ان پُٹ کموڈیٹیز کی قیمتوں میں اضافہ۔ مثلاً، اگر خام کافی کی قیمت بڑھ جاتی ہے تو حتمی پروڈکٹ مہنگی ہو سکتی ہے، کیونکہ کمپنیاں صارفین سے زیادہ چارج کر سکتی ہیں۔
• مثلاً، جب کم از کم اجرت میں اضافہ ہوتا ہے تو، حکومت کی پالیسیز، جیسے کہ پرائس فلورز، کا مطلب یہ ہوتا ہے کہ پروڈکشن ورکرز کو زیادہ اجرت دی جاتی ہے۔ اس قسم کی اجرت میں اضافہ لاگت کے دباؤ پر مہنگائی کی وجہ بنتا ہے۔ اور مزید یہ کہ، اگر کارکن ہڑتال کرتے ہیں تو کُل پیداوار کم ہو جاتی ہے اور قیمتیں بڑھ جاتی ہیں۔
• قدرتی آفات جیسے سیلاب، زلزلے، آگ، یا طوفان اکثر غیر متوقع طریقوں سے لاگت کو بڑھانے کا باعث بن جاتے ہیں۔ مینوفیکچرنگ کی لاگتیں ممکنہ طور پر بڑھ جائیں گی اگر ایک اہم آفت غیر متوقع طور پر مینوفیکچرنگ کی سہولت کو نقصان پہنچاتی ہے، جس کی وجہ سے پیداواری سلسلہ بند ہو جاتا ہے یا اس میں جزوی طور پر خلل پڑتا ہے۔ کمپنیوں کو کسی سانحے کے بعد ضائع ہونے والی رقم کے کچھ حصے کی ادائیگی کے لیے قیمتیں بڑھانا پڑ سکتی ہیں۔ اگرچہ بعض قدرتی آفات مینوفیکچرنگ لاگتوں میں اضافہ کرتی ہیں، مگر ایسا ہمیشہ نہیں ہوتا ہے اور اس سے لاگت کے دباؤ پر مہنگائی میں اضافہ ہو سکتا ہے۔

در بستہ مہنگائی

یہ اس وقت وقوع پذیر ہوتی ہے جب اجرتوں میں اضافہ ہوجاتا ہے تاکہ زندگی کے معیار کو قائم رکھا جا سکے۔ نتیجتاً، کمپنیاں اپنی قیمتوں میں اضافہ کرتی ہیں تاکہ زیادہ اجرت کی لاگتوں کو پورا کیا جا سکے۔

در بستہ مہنگائی کے پیچھے کلیدی اسباب یہ ہیں:

• یہ اکثر گزشتہ طلب کے دباؤ یا لاگت کے دباؤ پر مہنگائی کے دورانیوں سے جنم لیتی ہے۔ یہ ماضی کے واقعات موجودہ معاشی رویے کو متاثر کرتے ہوئے مستقبل کی مہنگائی کی توقعات کریعیٹ کرتے ہیں۔
• کارکنان اور کاروبار پچھلے تجربات کی بنیاد پر مستقبل کی مہنگائی کی توقع کریعیٹ کرتے ہیں۔ یہ اقدام اجرتوں میں اضافے اور قیمتوں میں اضافہ کا مطالبہ کرتے ہیں تاکہ حقیقی خریداری طاقت اور منافع کو برقرار رکھا جا سکے۔
• جب مہنگائی کے ماضی کے حالات وقت کے ساتھ برقرار رہتے ہیں تو در بستہ مہنگائی معیشت میں سرایت کر جاتی ہے۔ یہ استقامت ایک خود کو تقویت دینے والا حلقہ بناتا ہے جسے اہم پالیسی مداخلتوں کے بغیر توڑنا مشکل ہو جاتا ہے۔

مہنگائی کی پیمائش کا فارمولا

مہنگائی کی پیمائش کا فارمولا کنزیومر پرائس انڈیکس (CPI) پر مبنی ہوتا ہے، جو اشیاء اور خدمات کی باسکٹ میں قیمتوں میں تبدیلیوں کو ٹریک کرتا ہے۔ مہنگائی کی شرح کا فارمولا درج ذیل ہے:

جہاں:

• IR مہنگائی کی شرح ہے
• A شروعاتی CPI قدر ہے (مثلاً، مدت کے آغاز پر پرائس انڈیکس)
• B اختتامی CPI قدر ہے (مثلاً، مدت کے آخر پر پرائس انڈیکس)

اس کے باوصف CPI اکثر استعمال کیا جاتا ہے، اس کی کچھ تحدیدات ہیں:

• یہ قیمت کی سطح کو ظاہر نہیں کرتا ہے۔ CPI صرف قیمت کی تبدیلی کی شرح کو ماپتا ہے۔
• CPI صرف خالص قیمت کی تبدیلیوں کو حساب میں لیتا ہے۔ یہ میٹروپولیٹن شہروں میں قیمت کی تبدیلیوں کو ماپتا ہے اور علاقائی، دیہی، یا دور دراز علاقوں کی قیمتوں کو شامل نہیں کرتا ہے۔
• CPI عام طور پر گھریلو خرچ کے پیٹرن میں تبدیلی کے لئے ردوبدل نہیں کرتا ہے۔ مارکیٹ میں پراڈکٹ کے ظاہر ہوتے ہی انڈیکس نئی پراڈکٹ کی قیمتوں کو فوری طور پر متعارف نہیں کراتا ہے۔
• یہ گزر بسر کے خرچ کا اندازہ نہیں لگاتا ہے۔

مہنگائی کے فوائد اور نقصانات

روایتی طور پر، مہنگائی کی زیادہ شرح کو معیشت کے لئے نقصان دہ سمجھا جاتا ہے۔ یہ غیر یقینی کریعیٹ کر سکتی ہے، جو بچتوں کی قیمت کو کم کر سکتی ہے۔ تاہم، زیادہ تر مرکزی بینکس مہنگائی کی کم شرح 2% کو ٹارگٹ کرتے ہیں، جو معیشت کے لئے مختلف فوائد فراہم کرتی ہے، مثلاً خرچ کی حوصلہ افزائی کرتی ہے۔

مہنگائی کے فوائد:

• معتدل مہنگائی طلب کو متاثر کر سکتی ہے کیونکہ لوگ مزید قیمتوں کے بڑھنے کی توقع کرتے ہوئے، اشیاء و خدمات بائے کرتے ہیں۔
• جو افراد مادی اثاثے رکھتے ہیں، جیسے رئیل اسٹیٹ، مہنگائی سے فائدہ اٹھا سکتے ہیں کیونکہ ان کی قیمتیں بڑھ جاتی ہیں۔

نقصانات:

• جب قیمتیں بڑھتی ہیں، ہر کرنسی یونٹ کم اشیاء و خدمات بائے کرتا ہے، جس سے صارفین کی خریداری کی طاقت کم ہوتی ہے۔
• کم آمدنی والے افراد مہنگائی سے زیادہ متاثر ہوتے ہیں، کیونکہ وہ اپنی زیادہ تر آمدنی ضروریات پر خرچ کرتے ہیں۔
• زیادہ مہنگائی کی شرحیں غیر یقینی کریعیٹ کرتی ہیں، سرمایہ کاری کی حوصلہ شکنی کرتی ہیں، اور اقتصادی اعتماد کو کم کر سکتی ہیں۔

مہنگائی کیسے کنٹرول کی جا سکتی ہے

مہنگائی کو کنٹرول کرنے کے لئے مالیاتی، مالی، اور سپلائی سائیڈ پالیسیاں کا مجموعہ استعمال ہوتا ہے۔ یہاں کچھ کلیدی حکمت عملیاں ہیں جو مہنگائی کو منظم کرنے کے لئے استعمال ہوتی ہیں:

مالیاتی پالیسی مرکزی بینکس سود کی شرحیں بڑھاتے ہیں تاکہ قرض لینے کے اخراجات زیادہ ہوں، جو خرچ اور طلب کو کم کرتے ہیں۔ کھلی مارکیٹ میں سیکیوریٹیز کی سیلنگ یا بینکوں کے لئے ریزرو کی ضروریات میں اضافہ جیسے اقدامات کے ذریعے پیسے کی فراہمی میں کمی کی جا سکتی ہے، جو مہنگائی کو کنٹرول کرنے میں مدد کر سکتی ہے۔ انتہائی صورتوں میں، جیسے کہ ڈیمونیٹائزیشن یا نئی کرنسی کے اجراء جیسے اقدامات لیے جا سکتے ہیں، حالانکہ یہ کم عام ہوتے ہیں اور ان کے نمایاں مضمرات ہوتے ہیں۔

مالی پالیسی حکومت کے اخراجات کم کرنے سے مجموعی طلب کم ہو سکتی ہے، جو مہنگائی کے دباؤ کو کم کرنے میں مدد کرتی ہے۔ ٹیکس بڑھانے سے ڈسپوزیبل آمدنی کم ہوتی ہے، جس سے صارف کا خرچ اور مجموعی طلب محدود ہو جاتی ہے۔ حکومت کی حاصل کردہ ٹیکس آمدن سے کم خرچ کر کے زائد از ضرورت بجٹ کو برقرار رکھنا بھی مہنگائی کو منظم کرنے میں مددگار ہوتا ہے۔

سپلائی سائیڈ کی پالیسیاں پیداوار کے عمل میں بہتری لا کر اور انفرا اسٹرکچر میں سرمایہ کاری کر کے سپلائی کو بڑھایا جا سکتا ہے اور قیمتیں کم کی جا سکتی ہیں۔ مقابلہ بڑھا کر اجارہ داریوں اور پرائس فکسنگ کو روکا جا سکتا ہے۔ بہتر نقل و حمل، اسٹوریج، اور ڈسٹری بیوشن نیٹ ورکس میں سرمایہ کاری کر کے اشیاء کو زیادہ مقدار میں دستیاب اور سستا بنایا جا سکتا ہے۔

مہنگائی کے دوران اپنی مالیات کی حفاظت کیسے کریں

مہنگائی کے دوران اپنے پیسے کی حفاظت کے لئے مالیاتی منصوبہ بندی، سمارٹ سرمایہ کاری، اور قرض کی مینجمنٹ کا مجموعہ ضروری ہے:

پورٹ فولیو میں تنوع کے ذریعے، آپ اپنی خریداری کی طاقت کھونے کا خطرہ کم کرتے ہیں۔ درج ذیل چیزوں پر غور کریں:

• اپنی سرمایہ کاریوں میں تنوع لائیں

آپ اسٹاک مارکیٹ کی سرمایہ کاریوں کے ذریعے پیسہ کما سکتے ہیں، کیونکہ اسٹاک مارکیٹ زیادہ مستحکم ہوتی ہے، اور ڈیویڈنڈ کی کمائی مہنگائی یا خریداری کی طاقت سے زیادہ ہو سکتی ہے۔

جب مہنگائی بڑھ رہی ہوتی ہے، تو سرمایہ کار کموڈیٹیز جیسے Gold، Silver، اور آئل میں سرمایہ کاری کرتے ہیں۔ کیونکہ مہنگائی پیداواری سامان اور صارف کی اشیاء کی قیمت میں اضافہ کا باعث بنتی ہے، بہت سے لوگ مانتے ہیں کہ کموڈیٹیز کی طلب ان وقتوں کے دوران بڑھتی ہے کیونکہ ان کی مجموعی قیمت بڑھ جاتی ہے۔

• حقیقی اثاثوں پر غور کریں

مادی اثاثے جیسے عمارتیں، زمین، اور زمین سے آنے والی چیزیں سب کی قدر ہوتی ہے اور بڑھ بھی جاتی ہے۔ اس کے علاوہ، رئیل اسٹیٹ میں سرمایہ کاری ایک اچھا آپشن ہے، کیونکہ جائیداد کی قدر وقت کے ساتھ مہنگائی کے مقابلے میں بڑھ سکتی ہے۔ مزید برآں، کرائے کی آمدنی کی جائیداد عام طور پر مہنگائی کے ساتھ بڑھ سکتی ہے، جو اسے مہنگائی کے خلاف ایک زبردست رکاوٹ بناتی ہے۔

• ڈیویڈنڈ ادا کرنے والے اسٹاکس میں سرمایہ کاری کریں

اسٹاکس میں سرمایہ کاری سے پہلے، مستحکم کمپنیوں پر تحقیق کرنے کا مشورہ دیا جاتا ہے، کیونکہ یہ مہنگائی کے بحران کے دورانیوں میں بھی پے آؤٹس کی رقم میں اضافہ کر سکتی ہیں۔ یہ بڑھتی ہوئی آمدنی فراہم کر سکتی ہیں جو بڑھتے ہوئے اخراجات کے ساتھ رفتار برقرار رکھے۔

• اپنے بجٹ کا جائزہ لیں اور ردوبدل کریں

جب مہنگائی زیادہ ہوتی ہے، اپنے بجٹ کو چیک کریں اور اس میں ردوبدل کریں۔ ان جگہوں کو تلاش کریں جہاں آپ بچت کر سکتے ہیں یا مزید سستے متبادلات دریافت کرسکتے ہیں۔ ضروریات پر توجہ مرکوز کریں اور ان بلوں کو ترجیح دیں جو مہنگائی کے ساتھ بڑھیں گے، جیسے کہ خوراک، اپلائنسز، اور نقل و حمل۔ مہنگائی کے وقتوں میں محتاط خرچ کرنے سے آپ اضافی پیسے بچا سکتے ہیں جن کی آپ مہنگائی کے خلاف محفوظ رہنے کے لیے قیمت بڑھانے والے اثاثوں میں سرمایہ کاری کر سکتے ہیں۔

حتمی خیالات

• مہنگائی اشیاء اور خدمات کی قیمت کی عمومی سطح میں مستمر اضافہ ہے، جو خریداری کی طاقت میں کمی کا باعث بنتی ہے۔ یہ صارفین، کاروباروں، اور سرمایہ کاروں کو متاثر کرتی ہے، جس سے اخراجات میں اضافہ ہوتا ہے اور اقتصادی غیر یقینی کریعیٹ ہوتی ہے۔
• مہنگائی کی تین اقسام ہیں۔ طلب کے دباؤ پر مہنگائی اس وقت واقع ہوتی ہے جب طلب رسد سے بڑھ جاتی ہے، جیسے کہ اقتصادی وسعت، حکومت کے خرچ میں اضافہ، یا مہنگائی کی توقعات۔ لاگت کے دباؤ پر مہنگائی پیداواری قیمتوں کے بڑھنے کا نتیجہ ہوتی ہے، جیسے اعلی اجرت یا خام مال کی قیمتیں۔ در بستہ مہنگائی بڑھتی ہے جب گزشتہ مہنگائی کے رجحانات اجرتوں اور قیمتوں میں اضافہ پر منتج ہوتے ہیں۔
• مہنگائی پیسے کی قیمت کو کم کرتی ہے، جس سے اشیاء اور خدمات زیادہ مہنگی ہو جاتی ہیں۔ کم آمدنی والے افراد پر غیر موزوں طور پر زیادہ اثر پڑتا ہے کیونکہ وہ اپنی آمدنی کا بیشتر حصہ ضروریات پر خرچ کرتے ہیں۔ یہ کاروباری منافع جات کو کم کر سکتی ہے، اقتصادی سرگرمی کو کم کر سکتی ہے، اور سود کی شرحوں، اجرتوں، اور مستقبل کی ترقی کے بارے میں غیر یقینی کریعیٹ کر سکتی ہے۔
• کنزیومر پرائس انڈیکس عام طور پر مہنگائی کی پیمائش کے لئے استعمال ہوتا ہے، جو اشیاء اور خدمات کی باسکٹ کی قیمتوں میں تبدیلیوں کو ٹریک کرتا ہے۔ تاہم، اس کی تحدیدات ہیں، جیسے کہ علاقائی تبدیلیوں کا حساب نہ لگانا یا گھریلو اخراجاتی پیٹرنز میں تبدیلیاں آنا۔
• مہنگائی کو کنٹرول کرنے کے لئے کمپنیاں اور حکومتیں مالیاتی پالیسیاں، مالی پالیسیاں، اور سپلائی سائیڈ کے اقدامات استعمال کرتی ہیں۔